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定期寿险“物美价廉”

来源:太平洋安泰人寿保险  2016-09-30 16:18

买份寿险给自己或家人,已然成为很多人的选择。可是,保费稍高的终身寿险,却让很多人望而却步。业内人士建议,选择一份定期寿险,也能够帮助人们在需要之时获得保障。

定期寿险,顾名思义就是以被保险人在约定的保险期限内,保障意外、疾病及保险责任范围内的其他原因导致的身故或是全残,由保险人依据保险合同的规定给付受益人定额保险金的一种纯保障型保险产品。

之前,人们了解较多的是终身寿险。终身寿险是以被保险人的终身为保险期限,由于生命的有限性,终身寿险对于保险公司来说是一定会赔付的,因此从精算的角度来看,终身型寿险的费用相对更高些,需要一次性缴纳上万元保费。

与终身寿险相比,定期寿险的保险期限可灵活选择,满足投保人特定时期的保障需求,保费相对便宜,同时也能够获得较高质量的保障。

比如,定期寿险的保障期限通常为10年、15年、20年等,或保至60周岁、70周岁、80周岁等多项选择,保险期间越长,保费越贵。这种差异化、灵活性的设置可以为投保人提供更好更适合自己的保障。

从常见的定期寿险产品来看,保额基本在30万元至100万元之间不等,具体要根据被保险人的年龄、保额和保障期限等因素进行核算。如某保险公司推出的“人生随e保定期寿险”,该产品18-40周岁的投保人最高可选100万元保额,41-50周岁的投保人最高可选50万元保额。举例来说,30岁的杨先生购买该产品100万元保额,选择30年保险期间、20年交费期间,年交保费需3000元,每天约缴纳8元。一旦有不幸发生,保险公司便会理赔身故保险金以及生命末期尊严提前给付保险金的百万保障,并且豁免被保险人生命末期保险费。

 

“需要注意的是,与很多寿险品种不一样,定期寿险属于纯保障型保险产品,不具备投资功能。”中国人民大学财政与金融学院副教授何林介绍说,在保险合同期满后,如果被保险人没有发生意外,合同期间所交保费不予退还。
  “定期寿险产品可以让投保人用较低的保费获得更多的保障。”何林认为,大多数人都可以购买一份定期寿险来进行人身风险管理,尤其是在家庭收入中承担“顶梁柱”角色的人比较适合购买定期寿险。因为家庭的“顶梁柱”在努力工作的同时,往往还需要赡养老人、养育子女。如果“顶梁柱”发生意外身故,整个家庭就可能面临没有收入来源,甚至负债累累的情形。这时,定期寿险就能发挥作用,甚至有可能让家人维持原有的生活水平。