如何优选免费转账渠道

     理财     发布时间:2019-08-11 08:40

  免费转账渠道有很多,朋友间小额转账可以使用第三方支付平台,而大额资金流转可使用手机银行。

  汇款转账是再常见不过的金融活动,过去我们需要为此支付一定比例的手续费,转账金额越高,所付出的成本也相应越多。而现在,免费转账的渠道已十分多样。手机银行、第三方支付平台、甚至你经常使用的证券账户都可以帮助你免费转账。不过,从额度、速度、便捷度考虑,不同渠道的优势各有不同。日前宣布,2015年9月21日起,正式进入“网上转账汇款全免费”时代。所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务均享受零费率。这意味着无论你是转账至招行同行账户,还是跨行、异地转账,都不需要任何成本。当然,在转账金额上也没有区别对待,转账100元、1万元、10万元及以上都可免费。

  多家银行线上转账不收费

  招商银行

  继招行之后,宁波银行也马上宣布网上转账免费。所有个人客户通过宁波银行网上银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账),都享受零费率。

  而实际上,尽管传统渠道的转账成本一直都有,但网上银行尤其是手机银行转账费率一直很低,除招行、宁波银行外,还有不少银行实行免费。

  比如对工行客户来说,在2015年底前,使用手机银行转账汇款就不需要支付手续费。另外,平安、广发、中信、民生、兴业等多家银行也对手机银行跨行转账实行免费政策。交通银行针对单笔5万元以下转账也实行免费政策,浦发银行对实时汇款、同行汇款、以及偿还他行信用卡都予以免费。而即便是收费银行,费率也会比传统渠道大大缩减。

  从转账额度上看,手机银行也是有一定优势的。安全等级越高,单笔、单日的额度限制就越是宽松。

  比如工行用户申请电子密码器的,单笔限额20万元,而如果使用的是通用U盾,单笔限额就能提高到100万元、当天最高500万元。农行使用K令的用户,单笔单日限额均为50万元,而使用通用K宝,单笔限额可达100万元、单日累计500万元。对有大额转账需求者来说,用手机银行并不会比柜面ATM机转账逊色。

  小额转账第三方支付够便捷

  第三方支付平台也是很好用的转账渠道。操作方便是其最大优势。

  以支付宝为例,可以支持汇款人转账到他人支付宝账户、银行卡甚至是国际汇款。这对于汇款接收方来说也是十分方便的。因为你可能并没有将银行账户与手机号码绑定,无法通过手机号码转账接收,又记不清自己的银行卡卡号或是开户银行(具体到支行),那么你只需要提供一个支付宝账号就行了。

  到账效率极高。转到朋友的支付宝账户可以实时到账,而转账到对方银行卡通常可支持2小时到账,包括工行、招行、平安、广大、中信、民生、广发、浦发银行。建行的2小时到账服务在6点至20点开放、中行为4点至20点、农行从9点至18点、交行则在3点至23点开放。

  不过需要注意的是,现在登陆PC端支付宝转账,是需要支付一定费用的(见表2),而只有通过手机客户端转账,才能享受零费率。

  与手机银行相比,支付宝转账的额度有限制。电脑端转账支持最高2000元每笔每天,若安装数字证书、支付盾、或手机宝令,可提升至最高2万元。无线端转账支持最高20万元每笔每天。

  微信转账也是朋友间资金流转的便捷渠道,打开私信的对话框就能转账,且无需手续费。不过,在额度方面同样有限制。每月使用转账、面对面收钱、AA收款累计付款额度为5万元。

  表1:使用支付宝转账至支付宝账户收费标准

  

  表2:支付宝电脑端转账至银行卡收费标准

  

  证券账户“二传手”可行性不强

  证券账户可以绑定多账号,那么,通过证券账户这个“二传手”来进行自有账户之间的资金流转是否可行呢?

  据了解,根据银监会的有关规定,证券账户资金往来的原则是“哪里来的回哪里”。比如你在证券账户上原本绑定了工行借记卡,后来又新绑定一张农行借记卡,并从农行卡中转账50万元至证券账户,那么要注意了,经过一段时间的股市操作,你可以提取至农行卡里的资金并不是没有限制的,而必须是之前转入的50万元投资股票所产生的相应最终资产额,或有收益也可能亏损。

  你可能会说,这怎么可能算得清呢?买的股票又不是一两只,资金额也不可能都是整数。没错,为了防止洗钱,哪怕多一分都不能转。如果你的50万元最后变为552315.48元,那么这就是你提取金额的上限,相应的,原本的工行卡所能提取的资金则是证券账户剩余资金总额,多一分钱同样也不能提取。

  因此,并不存在空卡绑定后也能转账收款的可行性。

  另外,从时效性上看,证券账户这个“二传手”也有点慢。本来资金转出可以当天到账,但如果转出账户并非主账户,则要多耽误一天。因此,即便是证券公司的工作人员,也会更推荐手机银行、网上银行的转账方式。一来资金额度可以较大,二来时效性更强。

  


标签: 转账 渠道 优选