少儿重疾险产品怎么选 看完评测你就知道

2019-06-08  |  作者 未知

最近很多朋友给宝贝选保险,问到最多的就是这几款产品(哆啦A保,平安福,友邦全佑倍呵护,多倍宝宝)如何选择,今天就这几款产品从重疾、轻症、少儿特定疾病、身价保障来深度剖析下。

一、4款重疾险综合对比分析

4款产品对比

如上图,从疾病种类、赔付比例、少儿特疾保障、价格来说,性价比最高的是哆啦A保和多倍宝宝了

1、重疾险重疾病种:

早在2007年,保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是80种重疾,还是100种重疾,前25种病种各家保险公司定义都是相同的,也是重疾险必须要包含进去的。

法定的25种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的95%左右,可以说是重疾险的核心。

常见25种重疾

PS:费用差不多的情况下,疾病种类选择多一点,若中间相差太大,实在没有必要,不值当

2、重疾险轻症病种:

保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准的,也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。

常见高发轻症

PS:除了平安福以外,其他产品在轻症上,都是做的很不错,冠状动脉介入手术和微创冠状动脉搭桥手术有其一就可以了。

3、少儿特定疾病

大家熟悉的白血病、川崎病、哮喘等少儿高发重疾,针对于少儿的产品一般都会有额外的保障。在这点上,平安福和多倍宝宝做的还是不错的,尤其是多倍宝宝:

少儿特定疾病

7周岁前,额外赔付200%,也就是有3倍保额的保障

8-30周岁,额外赔付100%,也就是2倍保额的保障

4、身故身价保障

18岁前,基本上都是返还已交保费,18岁后,前三个都是赔付保额,多倍宝宝是赔付现价价值和已交保费较大者。

对小孩子来说,更重要的仍然是疾病的保障,没有必要纠结于几十年后身故赔保额还是返保费的问题。

身故身价保障

分析总结:这4款产品,哆啦A保的最大的优势在于300万重疾医疗,可以很好的补充保额不够用的情况下的治疗费用;平安福轻症保障严重缺乏,不值得推荐;友邦的全佑倍呵护保障还不错,如果预算比较多可以考虑;多倍宝宝在少儿特定重疾的额外高额赔付,对于小孩子是非常不错的保障。

二、买保险,这些坑不要再踩

1、买贵的一定是最好的

精算师对一款保险产品的定价,最主要的三大决定因素:生命表、预定利率、公司经营管理费用,前两者大家都差不多,但是公司运营管理费用差别就很大了。

就拿销售渠道上来说,保险公司主要有代理人、银行、网销,而网销渠道的成本远远低于代理人销售成本,这也是为什么线上销售的产品性价比会更高的原因。

保险说到底就是合同,都是按照条款来理赔,选择保障时,先看保障内容,再看保险公司

2、先给小孩买,大人先不买

父母是孩子的“保护伞”,很多家长给孩子花了很多钱买了保险,但是自己却只有一个单位社保,试问:假如这样的家庭大人一旦生了重病,小孩还有什么保障?

买保险从家庭角度来考虑,”先大人,后小孩”,合理分配保费支出。首先把家庭支柱(主要收入来源)的保障做好,理性对待小孩子的保障。

写在最后,每个人健康情况,家庭成员,收入预算等都不一样,那适合的保障方案也可能会不同,真正适合自己的才是最好的。






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